Распространяется ли каско на диски и шины

Опубликовано: 13.05.2024

Страховые компании стремятся минимизировать убытки и число судебных разбирательств с клиентами. Для этого в правилах КАСКО они указывают исчерпывающий перечень исключений из страхового покрытия. За что точно не заплатит страховая компания?

Каждая компания формирует такой список на основании собственной практики, потому невозможно перечислить все существующие причины для отказа в выплате. Однако можно выделить ряд случаев, когда страховая компания гарантированно не возместит ущерб.

Стандартный список

В первую очередь стоит упомянуть стандартные исключения. Они регулируются не только условиями страхования конкретной компании, но и страховым законодательством . Ни один автостраховщик не станет компенсировать ущерб вследствие нижеприведенных событий.

Воздействие радиации.
Народные волнения.
Военные мероприятия.
Ядерный взрыв.

Кроме того, не стоит рассчитывать на выплату, когда автомобиль был реквизирован или конфискован по решению одного из государственных органов. Если у представителя государства были достаточные полномочия, а его действия не противоречат закону, страховщик откажется возмещать ущерб вследствие таких действий.

Кроме того, ни одна страховая компания не станет компенсировать моральный вред.

Относятся сюда и случаи упущенной выгоды и коммерческих убытков автовладельца, например, вследствие простоя повреждённого автомобиля.

Наряду с описанными событиями стоит упомянуть случаи повреждения технически неисправного транспорта. Если клиент нарушил правила эксплуатации автомобиля либо не прошел обязательный технический осмотр, его ждет отказ в возмещении ущерба.

Тот же итог будет в случае передачи автомобиля в прокат либо аренду без ведома страховой компании. Помимо этого, автовладельцу не возместят ущерб при использовании транспорта в соревнованиях либо испытаниях, если такая возможность не предусмотрена условиями договора.

Действия водителя

Безусловным основанием для отказа в возмещении ущерба является умышленное повреждение машины клиентом либо его представителем. Иначе говоря, автовладельцу точно откажут в выплате, если он намеренно спровоцировал происшествие. Для этого нужны веские доказательства, в частности заключение трасологической экспертизы и свидетельские показания.

При повреждении машины по вине третьих лиц не следует отказываться от претензий к таким гражданам, ведь иначе страховщик теряет право на суброгацию. Если страховая компания лишена возможности предъявить претензии виновнику происшествия, ее клиенту придется оплачивать ремонт самостоятельно.

Кроме того, откажут в возмещении ущерба, если автомобиль повреждён при следующих обстоятельствах:

использование машины в преступных целях;
использование при прогреве автомобиля открытого огня;
движение машины без водителя.

Отдельные страховые компании относят к числу исключений случаи грубого нарушения правил дорожного движения, например, выезд на железнодорожный переезд при запрещающем сигнале светофора.

Также в выплате откажут, если в момент аварии водитель находился под действием алкоголя, наркотиков или лекарств, при употреблении которых запрещается управлять транспортом.

Еще одним основанием для отказа является оставление места дорожной аварии. Если водитель допустил столкновение с другим транспортом или с препятствием, а затем скрылся с места происшествия, то ему не выплатят возмещение в рамках договора КАСКО.

Погрузка и транспортировка

Автовладельцу не компенсируют ущерб вследствие повреждения машины при погрузке на другой транспорт и выгрузке. Кроме того, под действие страховой защиты по договору КАСКО не подпадают происшествия в ходе эвакуации либо буксировки автомобиля.

Отдельного внимания заслуживают случаи повреждения транспорта в ходе погрузки, разгрузки или транспортировки каких-либо вещей. Такой ущерб не подлежит возмещению. Иначе говоря, автовладельцу ничего не заплатят, если машина получила повреждения из-за самопроизвольного движения крупногабаритного груза внутри салона или багажника.

Кража и хищение

Многие компании относят к числу исключений из объёма страхового покрытия кражу отдельных элементов автомобиля. В частности, страховщик откажется признать страховым событием хищение деталей, если они хранились отдельно от транспортного средства.

Помимо этого, не является страховым случаем кража следующих предметов:

аптечка, комплект инструментов, огнетушитель;
брызговики, щетки стеклоочистителя;
номерной знак, эмблема автомобиля;
ключи, брелоки, документы;
наружное запасное колесо;
знак аварийной остановки.

Наряду с этим страховая компания не станет выплачивать возмещение за украденный тент. Повреждение этого элемента машины из-за действий злоумышленников опять же не является страховым событием. Соответственно, если предполагается длительная стоянка машины, стоит позаботиться о сохранности тента.

Примечательно, что страховые компании не возмещают ущерб при краже или хищении противоугонной системы. Однако в отдельных случаях выплата всё же возможна, но только если автовладелец застраховал такую систему в качестве дополнительного оборудования.

Рассчитать КАСКО – в 17 компаниях за 2 минуты

Некачественный сервис

К исключениям относятся все происшествия, ставшие следствием ошибок при ремонте или техническом обслуживании автомобиля. Следовательно, нужно тщательно проверять репутацию автосервиса перед началом ремонтных работ. После их завершения при наличии возможности необходимо проверить работу всех агрегатов и узлов машины.

Также не может быть признано страховым событием повреждение транспорта в процессе мойки. Правда, автовладельцу выплатят возмещение, если доподлинно известно, кто именно из сотрудников автомойки повредил машину. При этом такой гражданин должен полностью признать свою вину.

В дополнение стоит упомянуть о заводских дефектах. Если страховая компания докажет, что повреждение автомобиля стало следствием производственного брака, автовладельцу ничего не заплатят. В таком случае следует предъявлять претензии автопроизводителю, ведь именно он повинен в повреждении машины.

Естественный износ

Клиенты страховых компаний часто сетуют на отказ в ремонте тех или иных мелких повреждений. Между тем они забывают о естественном износе автомобиля. Постоянная эксплуатация машины непременно приведет к незначительным повреждениям лакокрасочного покрытия и остекления. В частности, большинство страховщиков не оплачивает ремонт следующих дефектов:

мелкие сколы и царапины кузова и стекол;
коррозия металлических запчастей;
термическое разрушение элементов кузова.

Равным образом расцениваются происшествия вследствие попадания во внутренние полости автомобиля различных предметов, животных или воды. В последнем случае стоит выделить гидроудар. Такое происшествие не относится к числу страховых событий, даже когда произошло во время стихийного бедствия.

Кроме того, не стоит рассчитывать на выплату при поломке деталей. В частности, при повреждении аккумулятора, генератора и цепи электропитания из-за короткого замыкания. Страховая компания оплатит подобный ущерб, только если он является следствием страхового события, например, дорожного происшествия.

Диски и шины

Как правило, повреждение шин и колёсных дисков не является основанием для выплаты, когда нет другого ущерба. Кроме того, если автовладелец пользуется зимним комплектом резины, следует застраховать его как дополнительное оборудование. В противном случае страховая компания откажет в оплате новых шин, даже когда помимо колёс повреждены другие элементы автомобиля.

В разряд исключений относятся и все случаи повреждения колёс за пределами дорог.

Например, при движении по лесопосадке, полю или льду водоема. В последнем случае автовладельцу откажут в ремонте любых повреждений, ведь провал под лед не относится к страховым событиям.

Ответ на все вопросы

Вышеприведенные исключения характерны для большинства страховых компаний, но в любом случае стоит ориентироваться на правила КАСКО конкретного страховщика. Каждая компания может изменять список исключений по собственному усмотрению.

Следовательно, в страховых правилах отдельно взятой организации могут отсутствовать некоторые из описанных исключений. В то же время страховщик вправе добавить в условия страхования дополнительные причины для отказа в выплате. Таким образом, только изучение правил КАСКО поможет полностью понять, когда страховая компания может отказать в возмещении ущерба на законных основаниях.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
18 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

Современный рынок страхования мобилен: в последнее время здесь появилось много новых продуктов. Один из наиболее выгодных — страхование колёс и покрышек автомобиля.

Зачем страховать колёсные диски и покрышки

Кражи шин и дисков с припаркованных автомобилей давно стали обыденным явлением. Злоумышленники пользуются тем, что осуществить такое преступление достаточно легко, а найти виновных сложно, поэтому раскрываемость преступлений очень низкая. Особенно страдают владельцы автомобилей «народных» марок, колёса от которых можно быстро продать, и люксовых моделей. Часто «жертвами» становятся и любители тюнинга, которые заменили фабричные диски на дорогие или эксклюзивные.

Из-за высоких рисков страховщики не включают хищение колёсных дисков и покрышек даже в договор КАСКО. Однако спрос на подобную услугу высок, поэтому с недавних пор часть компаний предлагает её в качестве дополнительной опции. Наиболее интересны пакеты, в которых страховым случаем признаётся не только хищение, но и повреждение шин и дисков третьими лицами: когда наносят урон случайно или по злому умыслу.

Что входит в перечень страховых случаев

Страховое покрытие предусматривает компенсацию любого ущерба, причинённого преднамеренно либо по неосторожности третьими лицами, будь то кража или поломка. При этом под третьими лицами понимаются все, кроме:

страхователя, собственника автомобиля, допущенных к управлению лиц, пассажиров, а также членов семей всех указанных;
лиц, которым машина передана для хранения или работ по ремонту и техобслуживанию.

На какие нюансы стоит обратить внимание

Учтите, что страхование шин и дисков — не отдельная услуга. Она может быть только приложением к договору КАСКО. Фактически это частный случай страховки на дополнительное оборудование.

Ещё одна важная тонкость кроется в оценке ущерба. Согласно правилам страхования, если при заключении договора был составлен акт осмотра, страховая сумма рассчитывается на основании этого документа. В противном случае оплачивается стоимость шин и дисков, предусмотренных штатной комплектацией: эту информацию проверяют по VIN-номеру. Таким образом, при замене фабричных колёс и резины на более дорогие и качественные следует обязательно составить акт, чтобы при возникновении страхового случая премия полностью покрыла убытки.

Как получить компенсацию при наступлении страхового случая

Условия получения выплаты при хищении или повреждении колёсных дисков и покрышек следующие.

Узнав о происшествии, сразу же заявите в УВД. Сотрудники должны засвидетельствовать ущерб и выдать заверенную копию постановления о возбуждении уголовного или административного дела.
В течение 10 рабочих дней подайте страховщику собственноручно подписанное заявление о страховом событии.
Подготовьте подлинники договора страхования и документа, удостоверяющего личность. В зависимости от ситуации, страховая компания может запросить и другие бумаги: например, доверенность, если авто оформлено на другого человека.

Таким образом, в дополнение к договору КАСКО, который защитит от большинства проблем на дороге, стоит застраховать также колёсные диски и покрышки. Услуга поможет избежать непредвиденных расходов из-за действий воров, вандалов или невнимательных водителей.

ОСАГО и КАСКО два важных документа для автолюбителей. Но как понять нужно ли ОСАГО если есть КАСКО в 2021 году? Стоит ли переплачивать и оформлять ОСАГО?

Отличительные признаки страховок

Прежде чем ответить на вопрос: «Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО?», нужно знать и понимать, чем отличаются эти два страховых полиса.

А отличаются они следующим:

Основаниями для получения выплат;
Суммой выплат;
Объектом страхования.

Кроме того, оба страховых полиса подразумевают выплату разным лицам.

ОСАГО— это страховой полис, который дает защиту водителю перед другими автовладельцами. Этот страховой договор защищает непосредственно ответственность водителя, но никак не автомобиль. Если произойдёт авария, потерпевшему будет выплачен соответственный ущерб, но виновник ДТП не получит никакой компенсации от страховой.

КАСКО — это страховой полис, который все расходы при произошедшем ДТП берет полностью на себя. То есть, если случится авария, страховая компания полностью покроет весь причиненный ущерб, несмотря на то, какой стороной является клиент— виновной или пострадавшей.

ВАЖНО . ОСАГО и КАСКО отличаются, конечно же, и по цене. К примеру, при оформлении ОСАГО клиент страховой абсолютно может быть уверен, что стоимость в разных компаниях будет одинаковой, так как это предусмотрено законом. Но при этом он понимает, что цена напрямую зависит и от таких факторов как стаж, возраст машины, регион проживания и прочее.

Но в ситуации с КАСКО водитель не может быть уверен в стоимости страховки, так как государством никак не регулируется цена такого договора. Сумма страховки устанавливается непосредственно самими страховыми компаниями, и очень часто цена ее составляет определенный процент от того сколько стоит новая машина, а это, в любом случае дорого.

Одно из главных отличий страховых полисов это то, что КАСКО может быть оформлен добровольно, в то время как ОСАГО должен быть оформлен в обязательном порядке.

Есть ли необходимость оформлять ОСАГО при наличии КАСКО?

Ответ на этот вопрос прост— ОСАГО в любом случае нужно оформлять, даже если есть КАСКО. Это объясняется действующим законодательством, которое гласит, что ездить на автомобиле без ОСАГО запрещено. Даже если водитель оформлял иные виды страхования, никакое из них не заменяет ОСАГО. Все дело в том, что только ОСАГО может покрыть ущерб, который причинил виновник ДТП пострадавшей стороне, в то время как КАСКО возмещает ущерб именно транспортному средству.

ВАЖНО . Если у водителя не оформлен ОСАГО, но есть КАСКО, то управлять машиной ему нельзя и не стоит, так как при выявлении факта об отсутствии ОСАГО могут начисляться штрафы, и к тому же, в случае аварии виновнику ДТП придется полностью взять на себя ремонт автомобиля потерпевшей стороны.

Возникает другой вопрос: «А нужно ли оформлять КАСКО, если уже есть ОСАГО?». Конечно же, нет, но все же стоит задуматься о том, чтобы приобрети именно две страховки. Комплексное страхование (ОСАГО и КАСКО) может помочь защитить владельца автомобиля от многих рисков.

Кроме того, КАСКО может стать обязательным условием к примеру, при автокредите. Большинство банков настаивают на оформлении КАСКО и очень часто если водитель отказывается оформить этот полис, отказывают ему в кредите.

Нередко для приобретения автомобиля граждане обращаются за кредитом. При этом банки часто ставят условие – оформление полиса КАСКО. Заемщики обычно так и поступают.

Но срок действия полиса – 1 год, а кредит предоставляется на более продолжительное время. Возникает вопрос: обязательно ли продлять полис на второй год?

Законно ли требование банка страховать автомобиль?

С одной стороны, такое требование банка нельзя признать законным. Основанием является то, что КАСКО – это добровольный вид страхования, поэтому решение о приобретении полиса клиент должен принимать самостоятельно.

Закон о защите прав потребителей (статья 16) гласит, что принуждать покупателя приобретать какие-либо услуги для получения нужной ему запрещается.

Нужно ли делать полис на весь срок?

В свою очередь банки ссылаются на положения Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ статья 7 пункт 10.

При оформлении автокредита машина становится залогом, а на основании указанного нормативно-правового акта, залоговое имущество должно быть застраховано.

А статья 5 помянутого закона обосновывает эту страховку: автокредит является целевым займом, его назначение – приобретение автомобиля. Следовательно, он должен быть застрахован.

Еще один момент: КАСКО страхует, в том числе, от риска повреждения, нанесения ущерба. А поскольку машина – это залог, то такая страховка необходима.

Где содержится пункт о ежегодной пролонгации?

Если при заключении кредитного договора, банк обязал по договору кредитования ежегодно страховать предмет залога – автомобиль, то платить КАСКО заемщик должен каждый год.

Как можно отказаться?

Ответ на этот вопрос обычно содержится в договоре кредитования. Там может быть пункт, где оговорено, что при отказе застраховать свой автомобиль по КАСКО на второй и последующие годы, процентная ставка по займу будет увеличена. Следовательно, прежде, чем отказываться от полиса, нужно посчитать, будет ли это выгодно.

Например, если у водителя небольшой стаж, то риск попасть в аварию достаточно высок. Поэтому лучше купить полис и во второй год. А в ином случае выгоднее будет ежегодно оплачивать дополнительную сумму по кредиту недели покупать дорогой полис.

Штрафы и последствия, если не заплатить

Такие санкции обычно прописаны в кредитном договоре.

Размер штрафов устанавливается самостоятельно страховой компанией, поскольку закон не предусматривает обязательных нормативов на такие случаи.

Что страшнее для заемщика – увеличение процентов или стоимость страховки?

Заемщик приобретает автомобиль стоимостью 700 тыс. руб. С этой целью он оформляет в банке целевой кредит.

Ставка по нему – 17% годовых.

В договоре предусмотрено, что при отказе застраховать машину по КАСКО процентная ставка будет увеличена на 0,5%.

Стоимость полиса на один год составляет 63 тыс. руб.

Исходя из условий, при отказе оформить полис процентная ставка по кредиту будет равна 17,5%.

Следовательно, удорожание за один месяц в денежном выражении составит:

700000 * 0,005 = 3500 руб.

За год переплата составит:

3500 * 12 = 42000 руб.

Таким образом, отказавшись от страховки, заемщик получит выгоду в размере:

63000 – 42000 = 21000 руб.

Однако надо понимать, что, сэкономив таким образом, можно много потерять, если с автомобилем что-то случится.

Если, например, он будет угнан, то этот случай не будет страховым по ОСАГО. А это, в свою очередь, означает, что владелец останется без машины, но погашать задолженность перед банком ему все равно придется.

Способы не покупать полис на кредитную машину

Есть ряд легальных способов не продлевать КАСКО при автокредите.

Признать договор недействительным

Для того, чтобы рассмотреть этот вариант, необходимо обратиться к случаям из судебной практики.

18.06.2018 г. Зеленодольским городским судом было рассмотрено обращение заемщика с просьбой признания одного из положений кредитного договора недействительным.

Истец объяснил свою позицию тем, что приобретение полиса КАСКО было ему навязано банком в то время, когда этот вид страхования является добровольным.

Суд, сославшись на положения Закона о защите прав потребителей, подтвердил это заявление.

Кроме того, не представлялось возможным установить, каким именно образом истцу было предоставлено право отказаться от данной услуги.

Согласно документов (анкета заемщика), выбор заемщику не был предложен. Также в анкете отсутствовала запись о стоимости услуги страхования. Таким образом, суд пришел к выводу, что приобретение указанной услуги носило недобровольный характер и признал условия кредитного соглашения недействительными.

19.02.2018 г. в Приволжском районном суде г. Казани рассматривался аналогичный случай. В этой ситуации суд установил, что услуга не только была навязана потребителю, но еще и был введен в заблуждение.

Такой вывод был сделан из того обстоятельства, что банк обосновал свою позицию о законности заключения договора страхования после того, как заемщик поставил подпись в заявлении, где было указано, что он ознакомлен с правилами кредитования (в частности о том, что услуга является добровольной и он на нее согласен).

Судом было принято решение о признании пункта об обязательном страховании КАСКО недействительным и предписал вернуть истцу уплаченные денежные средства по страховой премии.

Оформить потребительский кредит и оплатить автозайм

Это самый простой для заемщика способ не продлевать полис КАСКО.

Если будет погашен автокредит, то машина больше не будет являться предметом залога.

А потребительский кредит не требует предоставления какого-либо имущества в качестве гарантии возврата денежных средств.

Рефинансирование по акции

Некоторые кредитные организации предлагают такую опцию.

Это может быть выполнено двумя способами:

получение автокредита на других условиях, в частности, без оформления полиса КАСКО;
получение потребительского кредита, которым будет погашен автозайм.

В первом случае можно найти программу автокредитования в другом банке, который не будет требовать КАСКО в обязательном порядке. Но тогда к автомобилю могут быть предъявлены дополнительные требования, например, относительно его возраста.

Оформить в залог иное имущество

В данном случае необходимо изучить условия кредитного договора. Если в нем не указано, какое именно имущество должно быть передано в залог, то возможно изменить его.

Если продлевать, то как сэкономить?

Если все-таки заемщик принял решение продлить полис КАСКО, то есть несколько вариантов, как сэкономить в таком случае.

С франшизой

Можно оформить КАСКО с франшизой. Это означает, что клиент согласен на восстановление автомобиля в некоторых случаях за свой счет, но взамен стоимость полиса снижается.

Скидка может быть небольшой, но все же заплатить придется меньше. При этом основные условия договора сохраняются.

Только от угона

Оформляя полис, можно соглашаться не на все страховые случаи, а выбрать лишь несколько из них.

Стоимость страховки зависит от условий договора: чем меньше рисков покрывает полис, тем ниже его стоимость.

Поэтому моно выбрать вариант лишь защиты от угона транспортного средства.

Стоимость такого полиса, обычно, более чем в два раза дешевле.

Уменьшить сумму

Здесь можно применить такой довод. Во второй год долг заемщика становится меньше, следовательно, и риск невозврата денежных средств уменьшается.

Поэтому при расчете стоимости полиса можно учитывать не стоимость автомобиля, а лишь остаток суммы по кредиту.

Включить меньше опций

Этот случай аналогичен выбору рисков при оформлении полиса страхования. Нередко страховые компании предлагают дополнительные опции при заключении договора.

Ими могут быть, например, предоставление услуг эвакуатора, сбор необходимых справок и т.п. Чем больше таких услуг предлагается, тем выше стоимость полиса. Часть из них можно не включать в договор.

Поменять компанию

Заемщик имеет право во второй год автокредита обратиться за услугой в другую страховую компанию.

Выбирать он может из числа аккредитованных банком. Поэтому следует рассмотреть условия других компаний и выбрать ту, где полис обойдется дешевле.

Продлять полис КАСКО на второй год выплаты автокредита не обязательно. Существует ряд законных способов обойти это требование. Суд может признать условие о страховании недействительным .

Также есть возможность просто отказаться от пролонгации полиса взамен на повышение процентной ставки.

А если заемщик все-таки решил, что КАСКО ему нужно, можно найти вариант как сделать это дешевле. Например, можно поменять страховую компанию или отказаться от части опций по договору.

В это нестабильное время, когда нет уверенности в завтрашнем дне, я задумалась, как можно сэкономить на страховании КАСКО

Когда-то мне попадалась информация о дешёвом КАСКО, и сейчас я решила разобраться, что же это такое?

К сожалению дорожно-транспортные происшествия – не редкость, тем более сейчас, когда идет снег или дождь. Я решила для себя разобраться в данном вопросе и понять, можно ли сэкономить, но при этом, быть уверенным, что страховая компания возместит мне убытки.

Получился вот такой обзор-статья, которым я решила поделиться с вами.

Краткое содержание:

КАСКО в первом полугодии
Росгосстрах
РЕСО
Ингосстрах
Альфастрахование
ВСК
Выводы и мнение редакции.

Вот что пишут об этом на сайте Банки.Ру:

Если владелец автомобиля хочет застраховать свой автомобиль, но хочет сэкономить – есть более простой вариант мини-КАСКО, который включает в себя покрытие следующих рисков:

угон ТС;
ущерб (либо включен, либо имеет ограничения, либо только в части полной гибели);
полная гибель автомобиля (зависит от программы);
повреждение отдельных частей автомобиля (стекол, колес, кузова и т. п.) – обычно не включено;
стихийные бедствия и техногенные катастрофы (входят не вовсе программы);
часто есть условия.

Таким образом, страховые компании предлагают своим клиентам разнообразные продукты, различные по стоимости и своему функционалу. Поэтому в таком разнообразии предложений порой сложно найти вариант с наиболее подходящими условиями – нужно потратить время и разобраться, что же такое мини КАСКО и каковы его отличия от классического страхового продукта – полного КАСКО.

Этот продукт уже несколько лет активно продвигается на российском рынке, но уже успел стать достаточно востребованным. Он служит своеобразным дополнением к ОСАГО и позволяет при возникновении дорожно-транспортного происшествия (ДТП) и позволяет получать компенсацию расходов.

Как я смогла разобраться, данная страховка имеет ряд преимуществ и недостатков.

К плюсам продукта мини-КАСКО относятся:

максимальный процент компенсации расходов;
минимальные вложения.

Среди недостатков можно выделить следующие особенности:

часто автомобиль нельзя застраховать от таких видов риска, как взрывы, катастрофы техногенного характера, пожары, стихийные бедствия, возгорания;
если транспортному средству нанесен ущерб, и оно не подлежит восстановлению, есть ограничения по сумме выплаты;
часто выплаты положены только в том случае, если виновником ДТП является другое лицо.

Стоит изучить все его пункты, не упустив ни малейшей детали. Так автовладельцу удастся избежать неприятных сюрпризов в дальнейшем и оформить страховку таким образом, чтобы все ее параметры соответствовали заявленным требованиям.

Я посмотрела, какие же развивается КАСКО в целом по России по итогам 1 полугодия 2020 года: сборы, выплаты, средний чек. Делюсь с вами

В целом, что такое мини КАСКО мне стало понятно. Осталось выбрать компании, где его можно купить.

Конечно, я решила посмотреть предложения только ТОПовых компаний.

Вот что предлагает Росгосстрах

У РЕСО-Гарантии данный продукт называется Каско – Профи

«Каско-Профи» – предложение для клиентов РЕСО-Гарантия по ОСАГО, проживающих во всех регионах страны.

Важные особенности продукта: он покрывает убытки, полученные в результате ДТП с двумя или более участниками, если наш клиент не виноват.

отсутствие полиса ОСАГО у виновника ДТП не влияет на выплату
страховое возмещение – направление на ремонт (для автомобилей до 7 лет к официальному дилеру)
низкая стоимость (от 5 тысяч рублей)

Что немаловажно, полис Авто-Профи подходит для всех автомобилей, в том числе находящихся в залоге у банка. Стоимость полиса зависит от региона и марки ТС. Для большинства моделей и субъектов РФ цена составляет 50% от стоимости ОСАГО, в отдельных случаях 65-90% стоимости ОСАГО. Продукт можно рассчитать на сайте в калькуляторе, который даст не окончательную но примерную стоимость. При расчете моего авто получилось более 10 000 рублей.

Мини-КАСКО от Ингосстраха

В рамках эконом-варианта компания предлагает страхование только по рискам угон или полная конструктивная гибель транспортного средства (при ущербе свыше 75% от стоимости авто). Цена страховки при этом оказывается в разы ниже ценника обычного полиса, но зависит о региона и марки авто, стажа и возраста водителя и т.д.

Декларируются также инструменты для снижения стоимости «классического» КАСКО. В частности, ощутимые скидки предоставляются при установлении франшизы (до 59% в части риска «Ущерб»). Кроме того, дисконт по риску «Ущерб» предоставляется при исключении из страхового покрытия:

бампера и зеркал – 15%;
остекления – 10%;
фар – 10%;
колёс – 5%.

Наряду с этим, как обычно, заметно удешевит полис установка противоугонных средств или системы мониторинга вождения (до 30%).

АльфаСтрахование

Рассмотрела я и предложение компании АльфаСтрахование, делюсь информацией, которую нашла у них на сайте, два антикризисных предложения, которые меня заинтересовали

Компания «АльфаСтрахование» КАСКО полис рекомендует клиентам купить на выгодных условиях: если в течение года, после приобретения полиса, вы не становитесь инициатором ДТП, то получаете возможность приобрести его на следующий год в компании со скидкой 15%. Стоимость полиса вам всегда быстро поможет посчитать онлайн КАСКО калькулятор «АльфаСтрахования».

Компания предлагает клиентам такие страховые продукты:

КАСКО Дай Пять от АльфаСтрахования

После долгих поисков я наконец разобралась, что данная программа и есть самое дешевое КАСКО, при отсутствии вины водителя.

«Каско Дай Пять» — это возможность существенно сэкономить на стоимости полиса КАСКО, если у вас уже есть наш полис ОСАГО, при этом ваш автомобиль будет защищен от повреждения в ДТП по вине третьих лиц.

Преимущества:

Защита от повреждений по вине третьих лиц;
Неограниченное количество обращений в год, если виновник не вы;
Ремонт автомобиля у официального дилера или на высококачественном СТОА;
Кэшбэк 248 руб. за аккуратное вождение.

Общее впечатление: все автоматизировано и можно купить онлайн, но в любом случае, чтобы понять цену, нужно полностью все заполнить и потратить время, прежде чем разберешься. Поэтому комментарий похожий с предыдущим.

Страховой полис «Каско компакт» от ВСК

Экономия до 75% от стоимости базового КАСКО – полноценная защита на случай наиболее частых неприятностей с автомобилем.

Что можно застраховать

Автомобиль не старше 8 лет.

В каких случаях производится выплата

В случае угона или хищения автомобиля.
В случае ДТП, если виноват водитель другого автомобиля.

Стоимость и правила расчёта

Стоимость мини-КАСКО зависит от различных факторов. Это:

Водительский стаж. Чем он больше, тем дешевле страховой полис.
Год выпуска транспортного средства. У подержанных авто старых годов выпуска, как правило, очень большой износ, поэтому страхование будет дороже, чем для новых машин.
Возраст автовладельца. Кроме водительского стажа, также учитывается и возраст автовладельца. Полис для людей 18—20 лет будет порядком дороже, чем, например, для водителя 30-летнего возраста.
Наличие противоугонной системы. Из-за её отсутствия страховка может выйти дороже, а некоторые компании могут и отказать в выдаче полиса, пока не будет установлена противоугонная защита.
Пол автовладельца. Считается, что женщины чаще попадают в аварийные ситуации, поэтому страховка может быть дороже, чем для мужчин.
Основная тарификация программы. В данном случае всё зависит от стоимости основного тарифа, к которому добавляются дополнительные опции.
Кроме вышеуказанных коэффициентов, учитывается и марка автомобиля. Здесь компания исходит из риска угона транспортного средства. Чем престижнее авто, тем дороже услуги страхования.

Что же я узнала, ознакомившись с данными предложениями?

Преимущества и недостатки мини-КАСКО

Полный полис КАСКО дает водителю максимальную защиту и предусматривает компенсацию при широком перечне рисков. Тем не менее, стоимость его по карману не всем, что и обеспечивает популярность минимальной страховки.

Мини-КАСКО обладает следующими преимуществами:

доступная цена;
функциональность – водитель может отказаться от ненужных услуг и оставить те, которые ему действительно нужны;
оперативность оформления.

Тем не менее, присутствуют и минусы мини-КАСКО:

Ограниченный набор рисков. Если владелец полиса сам является виновником ДТП, в большинстве случаев компенсация ему не полагается.
При невозможности восстановить машину выплата не будет превышать 75% от ее цены;
Выплаты не предусматриваются при пожаре, стихийных бедствиях и ряде других случаев, которые не входят в договор.

Что нужно для заключения договора по мини-КАСКО?

Для заключения страхового договора потребуется подготовить ряд документов:

паспорт страхователя (военнослужащим также требуется военный билет);
договор купли-продажи машины;
паспорт автомобиля (ПТС);
документы, подтверждающие установку сигнализации и иных противоугонных средств; (если машина куплена в кредит);
водительские права лиц, которые допущены к управлению.

Перед заключением договора сотрудники страховой компании осматривают автомобиль и определяют величину страховой выплаты.

Как оформить полис мини-КАСКО

Водитель должен ответственно подойти к оформлению полиса. Порядок действий будет следующим:

Сначала нужно изучить все условия страхования.
Выбрать компанию, соответствующую вашим предпочтениям по цене и качеству. Для экономии времени многие страховые организации позволяют выполнить предварительные расчеты на их сайтах.
Собрать необходимый пакет документов для оформления страховки.
Оформить полис удобным способом. Это можно сделать при посещении офиса выбранной страховой компании или онлайн на сайте страховщика.

Какие же выводы я сделала, исходя из выше сказанного?

Мини КАСКО является доступным способом застраховать свое авто по приемлемой цене. Подходит такой вариант страховки для опытных водителей, имеющих солидный водительский стаж, которые нечасто становятся участниками ДТП.

Менее же опытные автовладельцы перед приобретением неполного пакета услуг должны хорошо обдумать свое решение, взвесив все за и против. Им следует внимательно и подробно изучить условия договора автострахования.

За небольшую плату приобретается довольно ограниченный пакет страховых рисков. Поэтому, если водитель не уверен в своих навыках вождения, то возможно более рациональным и выгодным для него решением будет покупка полного КАСКО.

понятная цена (4 900 рублей на год) – ниже, чем по ОСАГО,
понятная ответственность,
можно приобрести онлайн,
есть сервисные составляющие,
один существенный минус – страховщик несет ответственность, толькоесли в ДТП не виновен владелец полиса КАСКО.

Но это сугубо мое мнение.

Краткие итоги и мнение редакции

Для более полной картины по продукту мини/микро КАСКО мы напишем позднее отдельную Авторскую статью, чтобы более полно осветить данную тему.

Первое, что хотели бы отметить, что все-таки стоит разделять два понятия:

мини-КАСКО

бюджетный вариант – 3 000 – 15 000 рублей.
годовой полис,
вступает в силу, если точно определен виновник в ДТП, и это не вы,
частое требование – ваш полис ОСАГО куплен тоже в этой же компании,
чаще лимит выплат ограничен 100 000 – 600 000 рублей, но бывают и исключения,
в полисах могут быть предусмотрен ремонт на официальном дилере или на СТОА,
могут присутствовать сервисные опции (например, эвакуация в случае ДТП),
часто осмотр не требуется.

Если вы надумали приобрести полис мини- микро-КАСКО, то обязательно при покупке полиса обратите внимание на следующие параметры:

Возможно, полис мини- микро-КАСКО вам не подойдёт и нужно будет посмотреть полное КАСКО, которое можно будет сделать дешевле за счет франшизы или установки телематики.

Желаем вам безаварийной езды и спокойствия на дороге!

Оставайтесь с нами – все самое актуальное и полезное на нашем портале – обдуманное страхование!

Читайте также: